เปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้าน ค่าใช้จ่าย และเงินก้อนก่อนซื้อบ้าน
คู่มือดอกเบี้ยที่จ่ายจริง ขอบเขต LTV 100% ค่าธรรมเนียมช่วงลด และเงินก้อนก่อนวันโอน พร้อมวันที่และแหล่งอ้างอิงทุกตัวเลข
คนที่เตรียมกู้ซื้อบ้านมักได้ยินสองเรื่องที่เข้าใจง่ายผิด หนึ่ง ได้ยินว่ากู้ได้เต็มราคา 100% แล้วคิดว่าอนุมัติแน่นอน สอง เห็นดอกเบี้ยโฆษณาต่ำแล้วคิดว่าเป็นดอกเบี้ยที่จ่ายตลอดสัญญา คู่มือนี้อธิบายทั้งสองเรื่องด้วยข้อมูลที่อ้างอิงได้ ทั้งขอบเขต LTV ช่วงลดค่าธรรมเนียมโอนและจดจำนอง ดอกเบี้ยที่ควรดูจริง และเงินก้อนที่ควรเผื่อก่อนวันโอน ทุกตัวเลขในคู่มือมีวันที่และแหล่งที่มา เพราะมาตรการเหล่านี้มีกำหนดเวลา
ดอกเบี้ยโฆษณา กับดอกเบี้ยที่จ่ายจริงตลอดสัญญา
อัตรานโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทยเดือนกันยายน 2569 อยู่ที่ 1.00% ต่อปี แต่นี่ไม่ใช่ดอกเบี้ยที่คุณจ่าย ดอกเบี้ยที่เห็นโฆษณามักเป็นช่วงเริ่มต้น หลังจบช่วงนั้นค่างวดจะคำนวณจากอัตราลอยตัว เวลาเทียบธนาคาร ให้ดูทั้งช่วงดอกเบี้ยพิเศษ อัตราหลังจบช่วงโปรโมชัน ค่าเบี้ยประกัน และเงื่อนไขที่ผูกกับผลิตภัณฑ์อื่น ธปท. มีเครื่องมือเทียบสินเชื่อบ้านให้ใช้ แต่ตัวเลขที่ควรตั้งต้นคืออัตราที่ธนาคารเสนอในวันที่คุณสอบถามจริง ไม่ใช่ตารางเทียบเก่า
LTV 100% หมายความว่าอะไร
ประกาศของธปท. วันที่ 14 พฤษภาคม 2569 อนุญาตให้เพดาน LTV 100% ใช้ได้กับสัญญาสินเชื่อที่มีวันที่ 1 กรกฎาคม 2569 ถึง 30 มิถุนายน 2570 โดยทรัพย์ค้ำต่ำกว่า 10 ล้านบาท ใช้ได้ตั้งแต่สัญญากู้ที่สองของผู้กู้ และทรัพย์ค้ำ 10 ล้านบาทขึ้นไป ใช้ได้ตั้งแต่สัญญาแรก ขอให้เข้าใจตรงกันว่า LTV เป็นเพดานสัดส่วนเงินกู้ ไม่ใช่การอนุมัติ และไม่ใช่เงินอุดหนุนสำหรับทุกคน ธนาคารยังพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระและประวัติเครดิตของคุณเอง
ค่าธรรมเนียมโอนและจดจำนองช่วงลด
รัฐบาลประกาศเมื่อ 1 กรกฎาคม 2569 ลดค่าธรรมเนียมโอนและค่าธรรมเนียมจดจำนองเหลือ 0.01% จนถึง 30 มิถุนายน 2570 สำหรับการซื้อของบุคคลธรรมดาชาวไทยตามเงื่อนไข คือราคาซื้อขาย ราคาประเมินทางการ และวงเงินจำนอง แต่ละรายการไม่เกิน 7 ล้านบาท อัตราปกติคือ 2% และ 1% ขอให้ทราบว่ามาตรการนี้ไม่ได้ตัดทุกค่าใช้จ่ายวันโอน ไม่ครอบคลุมผู้ซื้อต่างชาติ และการจดจำนองที่ลดต้องผูกกับการโอนที่เข้าเงื่อนไข ไม่ใช่การรีไฟแนนซ์แยกทุกกรณี
เงินก้อนที่ควรเผื่อ
นอกจากเงินดาวน์ ยังมีเงินก้อนที่ควรเผื่อไว้ ธนาคารปล่อยกู้โดยอิงราคาประเมินของเขา ถ้าราคาประเมินต่ำกว่าราคาซื้อ หรือวงเงินที่อนุมัติต่ำกว่าที่คุณขอ ส่วนต่างต้องใช้เงินสดของคุณ ค่าธรรมเนียมและภาษีวันโอน ดูผู้รับผิดชอบจากสัญญาซื้อขายของทรัพย์นั้น และควรเผื่อค่าซ่อมแซม ค่าตกแต่ง และค่าย้าย ตัวเลขของแต่ละทรัพย์ต่างกัน เราจึงช่วยคุณไล่รายการก่อนตัดสินใจ ไม่ใช่ตอนใกล้วันโอน
วางแผนด้วยเครื่องประมาณการ
หน้า สินเชื่อบ้าน มีเครื่องประมาณค่างวดที่แก้ตัวเลขได้ทุกช่อง ใส่ราคาทรัพย์ เงินดาวน์ ดอกเบี้ยสมมติ และระยะเวลากู้ เพื่อเห็นภาพค่างวดต่อเดือน ตัวเลขผลลัพธ์เป็นข้อสมมติจากที่คุณกรอก ไม่ใช่ข้อเสนอดอกเบี้ยและไม่ใช่ผลอนุมัติ เมื่อได้ภาพแล้ว ฝากปรึกษาเรื่องเอกสารและแผนต่อไปกับเราได้ในหน้าเดียวกัน
พร้อมวางแผนเงินก่อนซื้อบ้านด้วยตัวเลขจริงแล้ว ลองเครื่องประมาณค่างวดและฝากปรึกษาสินเชื่อบ้านได้ที่หน้า สินเชื่อบ้าน หรือถ้ากำลังมองทรัพย์ในงบไม่สูง เริ่มดูได้จากคอนโดมือสองขายกรุงเทพฯ ไม่เกิน 3 ล้าน